Verificación de documentos
Muchas categorías de negocios necesitan métodos confiables para verificar la identidad de sus clientes y reducir el riesgo de fraude de identidad, y en el caso de Servicios Financieros también para cumplir con los procedimientos KYC (Conoce a Tu Cliente) y AML (prevención del blanqueo de capitales).
Siempre debe lograrse un equilibrio entre las necesidades comerciales y la experiencia del cliente, ya que las medidas de identificación excesivas pueden ser incómodas o intrusivas. Las soluciones de Panini están diseñadas para proporcionar un enfoque de identificación efectivo pero no molesto.
¿Es legítimo el documento?
Las empresas utilizan la verificación de identidad para asegurarse de que un cliente no compre un producto o se suscriba a un servicio con una identidad robada, o para otros controles, como verificar la edad de un cliente al comprar un producto restringido.
La verificación de documentos determina la autenticidad de un documento de identidad emitido oficialmente, como una licencia de conducir, pasaporte, certificado de nacimiento u otro, y generalmente forma parte de un proceso de verificación de identidad más amplio: dentro de un proceso de incorporación, averiguar que la identidad de un cliente coincida con la documentación proporcionada es inútil si antes no hay garantía de que el documento en sí sea legítimo.
Los métodos de verificación de documentos digitales capturan y envían imágenes del documento y/o sus datos a un motor de verificación que indicará si el documento tiene probabilidad de ser auténtico (o no).
Cómo verificar documentos
Los métodos de verificación aprovechan los diversos tipos de medidas de seguridad que contienen las diferentes categorías de documentos.
Los pasaportes son muy ricos en características de seguridad y generalmente requieren lectores dedicados como los que se ven en los controles fronterizos. Otros documentos de identidad están hechos de papel especial o en formato de tarjeta de plástico de tamaño ID-1. Si la tarjeta contiene un código de barras, los datos del titular pueden (como mínimo) compararse con los datos impresos y legibles en el propio documento. Si la tarjeta incorpora un chip, es probable que obtenga acceso a los datos del chip proporcionando una cadena descifrada por OCR u otro tipo de clave; luego puede verificar los datos recopilados, incluso una foto y/o una huella dactilar, contra el titular. Los documentos digitales, como la mDL (licencia de conducir digital de EE. UU.), son la versión móvil e inmaterial de los documentos de identificación con chip y transmiten datos digitales, cuando están autorizados, a través de NFC o código de barras. Por último, incluso los documentos de identidad que no tienen código de barras ni chip se pueden escanear con luz blanca, infrarroja y/o ultravioleta para aprovechar las funciones de seguridad integradas en la impresión, como marcas de agua, hologramas y conformidad de fuentes. La tecnología de aprendizaje automático se utiliza para entrenar motores de verificación y mejorar continuamente su capacidad para detectar pistas de posible fraude o falsificación.
El factor de Conveniencia
Cuanto mayor la seguridad, mejor… excepto cuando se trata de la experiencia del cliente. Cuando los clientes tienen que pasar por el aro para suscribirse a un servicio o acceder a sus cuentas, podrían sentirse fácilmente molestos. Los métodos de verificación de documentos digitales pueden simplificar el primer paso del proceso de identificación y ayudar a eliminar las barreras entre los clientes y su negocio, manteniendo las mejores prácticas de seguridad.
El equipo de hardware utilizado para la verificación de documentos varían en forma, funcionalidad y precio, y dispositivos capaces de hacer frente a una gama de diferentes métodos de autenticación pueden ser fácilmente engorrosos, complejos y costosos. El enfoque de diseño integrado de Panini permite un equilibrio ideal entre funcionalidad, eficacia, ergonomía y accesibilidad.
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