Fraudes de identidad en México: principales tipos y medidas para evitarlos

En la era de la tecnología y la digitalización, reducir los robos a través de la usurpación de identidad se ha convertido en unos de los grandes desafíos para la industria financiera. En el pasado lo fue la falsificación de billetes, después el robo de cheques, en las últimas décadas el hackeo de tarjetas de créditos y en estos últimos años, sofisticados delincuentes con el apoyo de especialistas, han encontrado la forma de obtener nuestra información personal, ya sea a través de las redes sociales, computadores, celulares, sistemas del banco o directamente de las personas. Pero ¿cuáles son las formas más comunes y las medidas para evitar el robo de identidad?

Veamos brevemente la información que existe, haciendo un particular zoom en el mercado financiero de México.

Robo de identidad: una definición

Partamos por revisar la actual definición según la página oficial del Gobierno de México:

“El robo de identidad, o usurpación de identidad, es cuando una persona obtiene, transfiere, utiliza o se apropia de manera indebida, de los datos personales de otra sin la autorización de esta última, usualmente para cometer un fraude o delito”.

En México este delito definitivamente es cada vez más frecuente en cantidad y cuantía. Ya en el 2021 se registraron más de 4 millones de casos, colocando al país en el octavo lugar con más delitos a nivel global. Además, según Prosa México, el 52% del fraude a nivel mundial es perpetrado por empleados internos dentro de las organizaciones.

Cómo se verifica usualmente la identidad de una persona

En términos generales, para verificar la identidad de una persona se pueden utilizar métodos, presenciales como digitales.

En el caso de los métodos presenciales, el que ha sido utilizado tradicionalmente en la banca, es la presentación física de los documentos oficiales. En el caso de México, los documentos son la credencial de elector (INE), el pasaporte o la cédula profesional (en México las personas con un título profesional se pueden identificar a través de esta cédula).

El problema en este caso, es cuando el documento es “apócrifo” o falso, por ejemplo, al reemplazarse la fotografía y la huella digital para suplantar a otra persona. El Instituto Nacional Electoral de México le ha sumado distintas medidas de seguridad al documento oficial, como los hologramas (OVD) y diseño de fondo con patrones y textura de alta seguridad. El Código Penal Mexicano penaliza con hasta siete años de cárcel a quienes participen en la falsificación del documento electoral.

En el caso de los métodos digitales la irrupción de nuevas tecnologías ha permitido innovar en formas más eficientes y seguras para verificar la identidad de una persona. Algunos de los métodos digitales más comunes son:

• Usuario/clave: También relacionado con la llamada “identificación de dos factores” (2FA) y la “identificación de múltiples factores” (MFA). Sin embargo, se cree que dentro de muy poco comenzarán a ser reemplazado totalmente por sistemas biométricos. En el futuro debiéramos poder identificarnos a través de “lo que soy”, en vez de “lo que tengo”.
• Validación de documentos electrónicos: Este método consiste en verificar la autenticidad de los documentos electrónicos, como la credencial de elector digital o el pasaporte electrónico. En México estos métodos aún no están operando a nivel gubernamental, aunque al menos la “credencial digital portable” ya es una realidad a nivel empresarial y sus altos estándares seguridad, están principalmente basados en la irrupción de la tecnología blockchain.
• Biometría: Este método se basa en la identificación de una persona a través de sus características físicas, como las huellas dactilares, la cara o el iris. En el caso mexicano, el método más utilizado por lejos es la lectura de la huella dactilar, la cual se conecta a la base de datos del INE.

En este último caso, la identificación de múltiples factores (MFA) lo que hace es, justamente, combinar lo que eres (dato biométrico) con lo que tienes (tarjeta o aplicación móvil).

Principales formas de fraudes de identidad en México

En el sector bancario las formas más comunes de fraudes son:

• Robo de la credencial: es el más común de todos. De hecho, en México un 60% de la suplantación de identidad viene del robo de los documentos físicos.
• Suplantación de identidad: el defraudador se hace pasar por otra persona para abrir una cuenta bancaria o solicitar un préstamo. Por ejemplo, una forma es el engaño del suplantador a su víctima al momento de que ésta registrar sus huellas. Así, al menos una de las huellas del timador quedaría registrada a nombre de la víctima y, por lo tanto, en adelante podría utilizar su registro digital.
• Robo de información: el defraudador obtiene información personal de la víctima, como su número de usuario y contraseña, para realizar transacciones fraudulentas.
• Fraude de robo de identidad: el defraudador utiliza la información personal de la víctima para cometer otros delitos, como falsificar documentos o contratar servicios.

Una forma cada vez más común en América Latina es la suplantación de identidad a través del robo del celular. En este tipo de delitos, resulta muy fácil obtener contraseñas a través de la recuperación de la misma, y poder así efectuar compras, en especial en plataformas comerciales por internet, generalmente de artículos electrónicos de alto valor. Incluso hay especialistas en seguridad que recomiendan no tener aplicaciones de bancos o de tiendas online en el celular, por lo fácil que resulta comprar a través del teléfono de otra persona. Esto evidentemente que va a contramano de la multicanalidad de los bancos y tiendas, donde la app es una piedra angular en el contacto con los clientes.

Medidas para evitar el fraude de identidad en México

Existen una serie de medidas que pueden ayudar a prevenir el fraude de identidad, tanto a nivel individual como a nivel institucional. Una forma muy efectiva es mantenerse en permanente comunicación con los clientes del banco, advirtiendo de las distintas y nuevas formas de fraude, particularmente la llamada “phishing” (por ejemplo, mensajes de texto o correos solicitando ingresar a la cuenta corriente a través del sitio web). Otra medida efectiva, es cuando las instituciones envían mensajes de texto o email al correo de las personas, cuando esta efectúa una compra con su tarjeta de crédito.

Es importante agregar que entre las principales tendencias de servicios para la banca, basadas en Inteligencia Artificial, es justamente para prevenir los fraudes (el otro muy importante es la Ciberseguridad).

Eficiencia y seguridad con BioCred

BioCred, la plataforma "universal" de Panini, apunta a jugar un importante rol, al permitir verificar tanto los documentos oficiales con la autenticidad de las huellas biométricas. El dispositivo de lector de huella digital con que cuenta BioCred está certificado por el FBI.

De esta manera, la institución tendrá la certeza de que la persona en frente al ejecutivo es "quien dice ser", reduciendo drásticamente la posible “confabulación” entre el ejecutivo y el defraudador, cuando este último se pretenda identificar en la sucursal con un documento robado o fraudulento. Si bien la normativa mexicana exige que la identificación de la persona sea siempre con cualquiera de los documentos oficiales, el poder escanear la credencial de elector y tomar la huella en su solo dispositivo, podría ayudar a digitalizar el proceso por el cual el cliente fue a la sucursal.

BioCred busca simplificar y hacer más eficientes los procesos operativos, ya que el cliente puede confirmar su identidad directamente en BioCred, haciendo el proceso más rápido y seguro en la sucursal.

BioCred propone una forma de verificación simple, eficiente y más segura que apunte a una mejor experiencia del cliente en las sucursales, buscando generar aún más la confianza entre el banco y las personas.

A partir de este innovador sistema de verificación propuesto por Panini para las instituciones financieras, se podrían implementar distintas operaciones que permitan sacarles tareas a los ejecutivos y cajeros, sin perder la seguridad en las transacciones que los clientes llevan a cabo.

Este tema lo abordaremos con más profundidad en el próximo artículo.

Para saber más sobre BioCred y no perder ninguna actualización, también sigue la página LinkedIn de Panini: aquí